Asset Based Lending vs Factoring – door Arnoud Kuipers

Asset Based Lending (ABL) en factoring zijn twee populaire financieringsvormen die bedrijven kunnen helpen om hun cashflow te verbeteren en groei te stimuleren. Arnoud Kuipers, een ervaren ondernemer met een uitgebreide achtergrond in de financiële sector, vergelijkt deze twee financieringsopties en legt uit welke voor- en nadelen ze bieden.

Wat is Asset Based Lending?
Wat is Factoring?
Vergelijking tussen Asset Based Lending en Factoring
Voor- en nadelen van beide financieringsvormen
Conclusie

Wat is Asset Based Lending?

Asset Based Lending (ABL) is een financieringsvorm waarbij leningen worden verstrekt op basis van de waarde van de activa van een bedrijf. Deze activa kunnen bestaan uit inventaris, uitstaande vorderingen, machines, apparatuur of onroerend goed. Banken en andere financiële instellingen verstrekken deze leningen door de activa als onderpand te gebruiken.

Wat is Factoring?

Factoring is een financiële dienst waarbij een bedrijf zijn uitstaande facturen verkoopt aan een factormaatschappij. In ruil hiervoor ontvangt het bedrijf direct een groot deel van het factuurbedrag (meestal 70-90%) in contanten. De factormaatschappij neemt vervolgens de verantwoordelijkheid op zich om de facturen te innen bij de debiteuren.

Vergelijking tussen Asset Based Lending en Factoring

1. Toegang tot financiering

Asset Based Lending:

Bedrijven kunnen grote leningen verkrijgen door hun activa als onderpand te gebruiken.
Geschikt voor bedrijven met aanzienlijke fysieke activa of grote hoeveelheden uitstaande vorderingen.

Factoring:

Bedrijven kunnen snel contanten verkrijgen door hun facturen te verkopen.
Geschikt voor bedrijven met een constante stroom van uitstaande facturen en een stabiele klantenbasis.

2. Kosten

Asset Based Lending:

Kosten kunnen variëren afhankelijk van de waarde van de activa en de kredietwaardigheid van het bedrijf.
Meestal lagere rentetarieven in vergelijking met factoring, maar met extra kosten voor waardebepaling en monitoring van de activa.

Factoring:

Factoringkosten zijn meestal hoger dan de rentetarieven van ABL, variërend van 1% tot 5% van het factuurbedrag.
Kosten kunnen stijgen als de debiteuren langer doen over het betalen van de facturen.

3. Risico

Asset Based Lending:

Het risico ligt voornamelijk bij de kredietnemer, aangezien het bedrijf zijn activa als onderpand moet gebruiken.
Bij wanbetaling kan de kredietverstrekker de activa verkopen om de lening terug te krijgen.

Factoring:

Het risico wordt gedeeltelijk overgedragen aan de factormaatschappij, die verantwoordelijk is voor het innen van de facturen.
Bij non-recourse factoring neemt de factormaatschappij het volledige risico van wanbetaling over.

4. Administratie en beheer

Asset Based Lending:

Vereist regelmatige waardebepalingen en monitoring van de activa, wat tijd en middelen kan kosten.
Bedrijven behouden de verantwoordelijkheid voor hun debiteurenbeheer.

Factoring:

Factormaatschappijen nemen het debiteurenbeheer over, wat de administratieve last voor het bedrijf vermindert.
Bedrijven kunnen zich richten op hun kernactiviteiten zonder zich zorgen te maken over het innen van facturen.

Voor- en nadelen van beide financieringsvormen

Asset Based Lending:

Voordelen: Lagere kosten, hogere leningbedragen, behoud van klantrelaties.
Nadelen: Vereist aanzienlijke activa als onderpand, administratieve lasten voor waardebepaling en monitoring.

Factoring:

Voordelen: Snelle toegang tot contanten, vermindering van administratieve lasten, gedeeltelijke risico-overdracht.
Nadelen: Hogere kosten, afhankelijkheid van de kredietwaardigheid van debiteuren, mogelijk negatieve perceptie bij klanten.

Conclusie

Zowel Asset Based Lending als factoring bieden unieke voordelen en nadelen die afhankelijk zijn van de specifieke behoeften en omstandigheden van een bedrijf. Arnoud Kuipers benadrukt het belang van een grondige evaluatie van beide financieringsopties om de beste keuze te maken. Door de kenmerken, kosten en risico’s van ABL en factoring te begrijpen, kunnen bedrijven beter inspelen op hun financiële behoeften en groeiambities.

Lees meer over andere financiële onderwerpen en tips van Arnoud Kuipers in onze kennisbank.

Heeft u vragen of wilt u meer weten? Neem gerust contact op voor een vrijblijvend advies!

Arnoud Kuipers is een gepassioneerd ondernemer met een diverse achtergrond in de financiële sector. Voordat hij zijn ondernemersreis begon, werkte hij jarenlang bij ABN Amro en Deutsche Bank, waar hij zich specialiseerde in zakelijke kredietverlening en factoring. Zijn ervaring in deze nichemarkt legde de basis voor zijn latere succes als ondernemer. Meer lezen.

BEKEND VAN O.A.

Vind nu uw ideale factoringpartner

Bent u klaar om de beste deal voor uw bedrijf te vinden?
Nu kunt u offertes vergelijken van alle bekende aanbieders en de perfecte factoringoplossing op maat van uw onderneming ontdekken. Hier beginnen en een stap zetten naar meer financiële ruimte.

Gratis & vrijblijvend offertes vergelijken
met Factoringvergelijken.nl