Wat is factoring?
Factoring is een slimme manier om openstaande facturen direct om te zetten in werkkapitaal. Deze financieringsvorm versterkt uw cashflow, verlaagt risico’s en bespaart tijd. Ik leg u uit wat factoring precies is, hoe het werkt en wat de voordelen zijn.
Wilt u weten of factoring interessant is voor uw onderneming? Maak gebruik van onze gratis factoring calculator en bereken uw voordeel. Ontdek factoringvergelijken voor de beste financiering. Liever persoonlijk contact? Als specialist in zakelijke financiering sta ik u graag te woord.
- Wat is factoring?
- Kennismaking met factoringmaatschappijen
- Bereken direct uw voordeel met factoring
- Voorbeeldberekening
- Hoe werkt factoring?
- Het kiezen van de juiste partner
- Voordelen factoring
- Voor wie is factoring geschikt?
- Uitdagende sectoren
- Soorten factoring
- American style factoring
- Traditionele factoring
- Verschillen in factoringstijlen
- Wat zijn de kosten?
- Kredietverzekering
Wat is factoring?
Factoring zorgt voor extra financiële ruimte binnen uw bedrijf. Eenvoudig gezegd stelt het u in staat uw werkkapitaal te vergroten door gebruik te maken van uw debiteuren. Het is feitelijk een bedrijfskrediet gebaseerd op uw uitstaande debiteurenportefeuille.
Door uw facturen over te dragen aan een factoringmaatschappij, kan ook uw debiteurenbeheer uit handen worden genomen, wat zorgt voor minder zorgen. Daarnaast is er vaak sprake van een (optionele) kredietverzekering.
Kennismaking met factoringmaatschappijen
Bij factoring, ofwel debiteurenbeheer, verkoopt u uw facturen aan een factoringmaatschappij. Deze organisaties bieden financiering op basis van uw uitstaande facturen.
Met bekende partijen zoals ING, Rabobank, en ABN Amro actief op de markt, is het belangrijk een factoringpartner te kiezen die past bij u en uw onderneming. Hoe u de beste keuze maakt, leggen wij uiteraard graag uit.
Bereken direct uw voordeel met factoring
Dankzij ons netwerk van aangesloten aanbieders betaalt u altijd de laagste factoringkosten van Nederland. Vul uw gegevens in en ontdek het verschil.
Voorbeeldberekening
Stel: u heeft 50 klanten en verstuurt gemiddeld €1.000 per factuur. U kiest voor een factoringmaatschappij die:
Dit is het resultaat:
Uw totale voordeel: €44.747
Dat is direct beschikbaar om te investeren in personeel, voorraad of groei.
Met factoring verbetert u niet alleen uw cashflow, maar verlaagt u ook uw afhankelijkheid van banken en voorkomt u lange betaaltermijnen.
Hoe werkt factoring?
Wanneer u facturen indient bij een financieringspartner, wordt een groot deel van het bedrag van de factuur, tot wel 98%, binnen 24 uur aan u beschikbaar gesteld. De partner neemt het beheer van de facturen over, wat u tijd bespaart en u in staat stelt om u te focussen op de kernactiviteiten van uw onderneming.
Factoring kan ook een goed alternatief zijn voor een zakelijk rekening-courantkrediet, afhankelijk van uw specifieke financiële situatie. Meer weten over de verschillen tussen factoring en een rekening-courantkrediet? Lees het volledige artikel op de KvK-website.
Het kiezen van de juiste partner
Het selecteren van de juiste factoringmaatschappij is essentieel. Met diverse opties beschikbaar, is het van belang de aanbieders te vergelijken op tarieven, voorwaarden en reputatie.
Via Factoringvergelijken.nl kunt u gemakkelijk de factoringmaatschappij vinden die perfect bij uw onderneming past. Wij zijn volledig op de hoogte van de voorwaarden en het aannamebeleid van onze aangesloten maatschappijen, zodat we in elke situatie de ideale partner voor u kunnen vinden.
Voordelen factoring
Factoring versterkt direct de liquiditeitspositie van uw organisatie. Doordat het factoringbedrijf het debiteurenbeheer en het risico op niet-betaling overneemt, bespaart u op administratieve kosten én vermindert u financiële stress. Dankzij snellere betalingen kunt u bovendien profiteren van leverancierskortingen. Uw werkkapitaal groeit automatisch mee met uw omzet, waardoor uw bedrijf flexibel en financieel gezond blijft.
Voor wie is factoring geschikt?
Deze financieringsoplossing is bijzonder waardevol voor een breed scala aan ondernemingen, waaronder groothandels, detacheringsbureaus, bedrijven in de grafische sector en de mode-industrie.
Het belangrijkste bij debiteurenbeheer is dat een factuur makkelijk te innen is.
Uitdagende sectoren
Voornamelijk softwarebedrijven en de detailhandel vinden het lastiger om gebruik te maken van factoring, door de specifieke eisen van factoringmaatschappijen.
Bij Factoringvergelijken.nl is het vinden van de perfecte factoringmaatschappij voor uw onderneming een fluitje van een cent. We kennen de ins en outs van de voorwaarden en het beleid van onze partners door en door, waardoor we altijd de ideale match voor uw situatie kunnen bieden.
Soorten factoring
American style factoring
American Style factoringmaatschappijen zijn in Nederland niet aan een bank gelieerd. Er is dus geen banklicentie nodig, iets wat de aanbieders veel vrijheid geeft. American Style factoring wordt tegenwoordig het meest gebruikt. Het is makkelijk en snel, helemaal voor MKB’ers en freelancers.
Het grootste verschil met traditionele factoring is dat u zelf kunt kiezen welke klant u wilt laten factoren. U hoeft dus niet uw gehele debiteurenbestand over te dragen aan de factoringmaatschappij.
Andere verschillen zijn dat American Style factoring sneller rond te krijgen is, u geen contract hoeft te ondertekenen en u het volledige factuurbedrag overgemaakt krijg in plaats van een percentage. Een nadeel is echter dat de kosten voor deze vorm van factoring een stuk hoger liggen.
Traditionele factoring
Deze vorm van financiering wordt voornamelijk aangeboden door banken en hun dochterondernemingen. Bij traditionele factoring worden facturen voorgefinancierd, waarbij u doorgaans tot 85% van het totale factuurbedrag ontvangt. Het resterende bedrag wordt uitbetaald zodra de klant heeft betaald.
Bij traditionele factoring draagt u uw volledige debiteurenbestand over aan de factoringmaatschappij en tekent u een contract voor een langere periode. Deze vorm van factoring vereist dat uw bedrijf al enkele jaren bestaat, een hoge omzet genereert en aan diverse voorwaarden voldoet.
Hoewel dit als een nadeel kan worden gezien, is een groot voordeel dat de rente vaak lager ligt dan bij American Style factoring.
Verschillen in factoringstijlen
Traditioneel
Dien uw factuur in;
Ontvang tot 90% binnen 2 werkdagen;
De klant betaalt aan het factoringbedrijf;
U ontvangt het resterende bedrag.
American Style
Dien uw factuur in;
Ontvang het bedrag binnen 1 werkdag;
De klant betaalt aan het factoringbedrijf.
Wat zijn de kosten?
De kosten hangen af van het gekozen type dienstverlening, met tarieven variërend van ongeveer 1% tot 3% van de omzet voor American Style factoring, tot iets lagere percentages voor traditionele methoden.
Kredietverzekering
Sommige aanbieders bieden een kredietverzekering aan ter dekking van het risico op wanbetaling, met verschillen tussen traditionele en American Style factoring in hoe en wanneer de betalingen plaatsvinden.
Voor andere financiële onderwerpen en tips van Arnoud Kuipers kun je terecht in onze kennisbank.
Arnoud Kuipers is een gepassioneerd ondernemer met een diverse achtergrond in de financiële sector. Voordat hij zijn ondernemersreis begon, werkte hij jarenlang bij ABN Amro en Deutsche Bank, waar hij zich specialiseerde in zakelijke kredietverlening en factoring. Zijn ervaring in deze nichemarkt legde de basis voor zijn latere succes als ondernemer. Meer lezen.
BEKEND VAN O.A.
BEKEND VAN O.A.
Vind nu uw ideale factoringpartner
Bent u klaar om de beste deal voor uw bedrijf te vinden?
Nu kunt u offertes vergelijken van alle bekende aanbieders en de perfecte factoringoplossing op maat van uw onderneming ontdekken. Hier beginnen en een stap zetten naar meer financiële ruimte.
Gratis & vrijblijvend offertes vergelijken
met Factoringvergelijken.nl
